Alles hiljuti olid kõik kindlad, et Venemaa majandus on stabiilselt kasvanud ning tarbijate ühiskonna arendamise hädavajalik atribuut on krediit, mida lubati ainult "praegu". Arvutamise hetk hakkab, nagu tavaliselt, ootamatult. Kriis meelitas meid ettevalmistamata! Kas ma saan nüüd krediiti auto või korteri osta? Kas on võimalik võtta hüpoteeki lõpetamata eluasemele? Kes antakse nüüd krediidi saamiseks? Kas see on nüüd väärt laenamine või on parem mitte pankrottidega siduda võlgadega? Otsime nendele küsimustele vastust koos ...
AINULT DIGITSID
Järgmine, pärast 1998. aasta maksejõuetuse tulemust, tõusis Venemaa pangandussüsteemi tugevus 10 aastat hiljem - 2008. aasta sügisel. Kuid panek elanike seas, keskpank ja valitsus suutsid ühelt poolt peatada ühelt poolt kõrgete ametnike kindlad väited, et "Venemaa kriis ei ole kohutav" ja teiselt poolt suurendades kindlustatud hoiuse summat 700 000 rubla juurde. Detsembril oli selge, et tavalised inimesed lõpetasid pankade raha võtmise ja viimane ei muret oma tegevuse üle.
Kuid 2010. aasta algusest sai selgeks: probleemid on alles algus ja ei taha lahendada. Kõigepealt on seda hõlbustanud "halvad" laenud. Niipea kui võlausaldaja (pank) kahtleb, kas laenuvõtja (klient) tagastab laenatud raha (muidugi intressiga), siis laen deklareeritakse "mitte heaks". Kui pank ei saa oma kasumit laenudest, ei saa ta intressi maksta neile, kes omakorda andsid talle raha (hoiustajad). Kõik see on sundinud panku tõsiselt kaaluma oma poliitikat antud laenude osas. Kõigepealt vähenes laenuprogrammid. Esimesed tabasid kõige pikaajalisi - hüpoteeklaene. Absoluutselt külmutatud laenuprogrammid, mis käsitlevad eluruumi ja lõpetamata kinnisvara turvalisust.
Välja antud auto laenude maht võrreldes eelmise aasta lõpu seisuga vähenes viis korda. Keskmine määr on kahekordistunud (10-15% -lt 20-30% -ni rublades), heakskiidetud taotluste arv on eelmise aasta rekordist 80% pidevalt vähenenud, samal ajal kui sissemakse suurus (umbes 30%) suureneb.
Tarbimislaenud on ka muutunud ja laenuvõtjate poolel ei ole see parim. Püüdes kulusid vähendada, sulgavad pangad "kiirlaene" kontorit, nii et meid häirivad eelmisel aastal suurtes kodumasinate poodides. Tõusva prognoosi kohaselt lühiajalistest laenudest tööpuuduse kasvutempo ka tõusis rekordiliselt (laenu kogumaksumusest 40% täna pole keegi üllatunud). Samal ajal olid palgafondide krediitkaartide omanikele kättesaadava piirmäära tõsine vähendamine.
IDEALSETE LAENUTE PORTREE
Kriisiga seoses on potentsiaalse kliendi usaldusväärsuse määra kindlaks määravad omadused muutunud. Pangad võtavad reeglina arvesse paljusid tegureid: vanus, elukutse, sissetulek, perekonnaseis jne.
Riskilaenuvõtjate kategoorias oli töötajaid tööstusharudes, mida varem peeti kõige stabiilsemaks: finants- ja ehitussektorid, metallurgia ja reklaamiäri. Samal ajal on riigiteenistujate olukord dramaatiliselt muutunud - nad on muutunud peaaegu kõige pankade soovitud klientideks. Nad võtsid laenu kergemaks.
Nende klientide hulgas soovivad finantsorganisatsioonid näha stabiilse positsiooni inimesi. Noored (alla 21-aastased), kellel ei ole finantsalast elukutset ega isegi kõrgharidust, saavad tagatiseta laenu peaaegu võimatuks.
LÕPU ENDALE
Nüüd on laenuturu olukord pigem nõrk. Siiski, võrreldes ühise tõde, et ainult odavad laenud liiguvad majandusele, on vaevalt võimalik vaidlustada midagi olulist. Selle realiseerimisel korraldas riik mitmeid hüpoteegi ja auto laenuturgude toetamiseks mõeldud programme. Esimesel juhul on esmatähtis ülesanne hoida olemasolevaid laenuvõtjaid. Nende jaoks on välja töötatud standard laenude refinantseerimiseks eluasemega seotud eluasemelaenude abiga. Auto laenumäära riiklikul kaasrahastamisel on korraga kaks eesmärki: toetada panku ja edendada kodumaise autotööstuse arengut. Programmi olemus on see, et odavate (kuni 350 tuhande rubla.) Auto ostmine võib toimuda laenu abil vähendatud maksumääraga. Kuid laenuteenuste analüütikute turu laienemine on ühehäälselt ebatõenäoline. Pangad peavad loobuma ülemäärast kasumist, mis andsid laene, ja tarbijad - enamikule planeerimata kulutustest ja tagasi järkjärgulisele kogunemisele soovitud mudelile. Ja iseenda jaoks vastates küsimusele: "Kas on nüüd väärt laenata?" On negatiivne.
5 PÕHJUSED IDEA KEELDUMISEKS KREDIIDI VASTAMISEKS:
1. Teie laenuperioodil pole isiklikku eelarvet.
2. Soovite osta midagi, mis sul on juba olemas.
3. Te peate tasuma trahve hilinenud maksete kohta kommunaalmaksed.
4. Teil on juba võlakoorem.
5. Ost ei ole kiire. Kui saate oma eesmärki kuue kuu pärast edasi liikuda, võibolla ei pea te pangaraha kasutama. Viivitage hinnangulised sissemaksed täiendavalt hoiusesse ja teil on võimalus võita inflatsiooni.