Kriis tabas palju inimesi: keegi vähendas oma palka ja mõned inimesed kaotasid oma töökohad. Kõige raskem oli pankade laenuvõtjad: lisaks tavapärastele vajadustele peavad nad põhisummat ja intresse õigeaegselt maksma. Kui teil on endiselt võimalik lahendada tarbimislaene (maksta tagasi sugulaste raha ja maksta laenule), siis on hüpoteek keerulisem: laenusumma on suur ja selle maksmiseks kulub rohkem kui üks aasta. Kuidas õige kavandatud pereeelarve ja võlgade loomiseks regulaarselt kustutada, kuid ei muutu keskmise rüüteliseks?
Kõik on arvestatud
Alustuseks on vaja koostada kogu planeeritud pereeelarve ja võlgade nimekiri ning võtta arvesse planeeritud kuukulusid - laenu tagasimaksmist, rentimist, toitu, transporti jne.
Vähendage kulusid või loobuge sellest, mis pole loendis.
Miski pole maksta?
Mida saavad inimesed, kes kaotasid töökoha ja ei suuda arveid tasuda, näiteks maksma hüpoteegi? Kui selline olukord tekib, ärge peita rahalisi probleeme. Pöörduge pangale niipea kui võimalik, pöörduge osakonna poole üksikisikutega töötamiseks. Räägi meile oma olukorrast ja lepime kokku võlgade edasilükkamise ja maksmise osas. Kui teil on positiivne krediidiajalugu, võib pank teha järeleandmisi: näiteks suurendab see laenu tagasimaksetähtaega, vähendades sellega kuumakse; annab "krediidipühade" - maksete täieliku või osalise peatamise laenu "asutusele". Tänu sellele otsusele on võimalik vähendada võlgade igakuiseid makseid 40-50% võrra, muutes tavapärase kavandatud pereeelarve ja tasudes võlad. Kuid on oluline meeles pidada, et mis tahes edasilükkamine vähendab praeguses kohustusi, kuid samal ajal suurendab neid ka tulevikus. Tänu pangale saate kaaluda uue kavandatud pereeelarve ja laenuprognoosi.
Kui pangale ei aita ja laenu intressimäärad on kaotanud oma olulisuse (seal olid soodsamad pakkumised laenudele), on mõistlik mõelda refinantseerimisele, see tähendab, et krediidiprogrammi muutmine optimaalseks. Kuid peate võtma arvesse kõiki nüansse.
Kallis kummitus
Kas olete kunagi kuulnud väljendit "loll laenud"? Niinimetatud tarbimislaenud, mis on võetud näiteks kodumasinate, kallite karusnahade või sportauto ostmiseks.
Ekspertide sõnul kasutatakse enamasti neid, kes soovivad impulsiivseid ostusid, ja neid, kes ei oska hinnata oma finantsvõimalusi.
Selleks, et tulevikus pankadega probleeme vältida, soovitame kuulata järgmisi nõuandeid.
Enne võla võtmist hinnake, kui palju see on vaja. Mõelge, kas võite laenu õigeaegselt tagasi maksta. Sellisel juhul on soovitav arvutada täpne summa, mida kavatsete pangale maksta, ilma et see piiraks perekonna eelarvet.
Hoolikalt uurige kogu teavet planeeritud pereeelarve ja võlgade, krediidi ja selle teenindamise tingimuste kohta.
Ärge pimesi jälgige reklaami, mis alati rõhutab, et laenu andmiseks lihtsalt ja kiiresti. Ärge kunagi kiirusta lepingut sõlmida.
Mõõtke seitse korda
Mida te ei peaks tegema, kui te ei võta "juhuslikult" võlgade auku pangas? Ärge võtke krediiti ilma selle kiireloomulise vajaduseta. Kui laenu tagasimaksmise kuukulud tunduvad liiga suured, on parem seda üldse mitte võtta. Näiteks kui laenu igakuised maksed ületavad 30-40% teie sissetulekust; kui pärast laenu tagasimaksmist ei ole põhivajaduste rahuldamiseks piisavalt raha (üüri, toit).
Ärge võtke kiirlaene. Kui tegemist on kallite kaupadega, siis ei ole laenu välja andnud pood, vaid pank.
Võta laenu endale võimalikult vähe aega, siis on see odavam. Võimalikult väikeste võlgnevuste maksmiseks makske võimalikult palju sissemakseid. Tagasta võlg panka õigeaegselt. Vastasel korral viibite teile laenu kahekordse intressimääraga hilinemise eest karistuse eest.